Кооперативы вместо банков


Кредитные потребительские кооперативы (КПК) и микрофинансовые организации (МФО) за последние 2 года стали самыми многочисленными по количеству игроков сегментами финансового рынка. По данным Федеральной службы по финансовым рынкам, количество КПК на 5 декабря 2011 г. в России составило 3599, а МФО на 26 апреля текущего года — 1402.
Причем число игроков неуклонно растет ежеквартально. Для сравнения: в России работает менее 1000 банков и около 600 страховых компаний.

Такой бум игроки рынка связывают с увеличением спроса населения на микрозаймы. Портфель займов микрофинансового сектора России в 2011 г. вырос на 34% и составил 35 млрд рублей, в результате средний активный портфель займов одного микрофинансового института по итогам года составил 159 млн рублей, говорится в исследовании Российского микрофинансового центра.
В целом поквартальный рост выданных кредитов физлицам в IV квартале 2011 г. составил около 9%, в I квартале 2012 г. — уже 16%. При этом наибольший прирост в I квартале текущего года произошел по кредитам на сумму около 50 тыс. рублей, выданным при помощи кредитных карт — 24%, отмечает директор по продажам, маркетингу и развития бизнеса НБКИ Алексей Волков. Он добавляет, что одновременно прирост просрочки по кредитам физлиц замедлился. По подсчетам НБКИ, которое хранит данные 76,6 млн кредитных историй, около половины просроченных кредитов приходится на просрочки в 5–30 дней. Объем просроченной задолженности по микрофинансовому рынку, по экспертным оценкам, составляет около 2 млрд рублей, на аутсорсинг передано около 1 млрд рублей.
Средняя доля просрочки в сегменте свыше 30 дней просрочки составляет 5,8% от общего объема выданных кредитов, при этом в 2012 г. возможен рост этого показателя до 7–9%, считают в "Секвойя кредит консолидейшн". При этом средняя годовая ставка по выданным микрокредитам в 2011 г. снизилась с 31,4% до 27%.
По мнению председателя правления СРО МСКК Ильдуса Хамзина, главная проблема кредитных коопераций сегодня — отсутствие понимания игроками дальнейшего развития, взаимодействия кооперативов. Кроме того, ужесточается конкуренция с МФО и банками, предлагающими кредитные карты. МФО, КПК и банки должны разделить между собой ниши микрофинансового рынка, считает Ильдус Хамзин. Так, он отметил активность Сбербанка в оформлении кредитных карт и микрофинансовую организацию "Домашние деньги", которая первая из МФО размещает облигационный заем в 1 млрд рублей.
В свою очередь, президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка Михаил Мамут замечает, что конкуренция с МФО не так страшна: такие организации быстро появляются и быстро исчезают, тем более если отталкиваться от зарубежного опыта, ведь в мире КПК является самым активно растущим сегментом финансового рынка.
Валерий Касаткин, председатель совета Лиги кредитных союзов, добавляет, что кредитные кооперативы должны улучшать взаимодействие друг с другом и саморегулирование, расширять присутствие в регионах.
По оценкам Минфина РФ, объем микрофинансового рынка в 2014 г. может достигнуть 77 млрд рублей. В Лиге кредитных союзов считают, что совокупный объем активов кредитных коопераций в ближайшие 5 лет вырастет до 90 млрд рублей, а число пайщиков — до 3–4 млн человек. При этом число КПК вырастет до 3–3,5 тыс.
Что касается микрофинансовых организаций, то основной проблемой их развития является недостаток регулирования. До трети игроков работают "в тени" и конкурируют скорее с ростовщиками, что подрывает доверие заемщиков к рынку в целом.
По словам Брайна Бранча, президента Всемирного совета кредитных союзов, в США после кризиса 2008 г. население перестало доверять формальным финансовым учреждениям и банкам, потому значительно выросло число кредитных коопераций. Одновременно Брайан Бранч заметил ,что в США в последние годы наметилась тенденция к укрупнению и слиянию КПК, так с 1990 г. к 2011 г. число КПК сократилось вдвое — до 7349: в среднем в год проходило 299 слияний.
Как рассказывает Фортунатас Диргинчюс, директор Ассоциации кредитных союзов Литвы, в его стране доля кредитных коопераций на финансовом рынке незначительна — всего 2%, остальное занимают банки. Но все банки в Литве с иностранным капиталом, а кредитные кооперативы являются скорее национальными, подчеркивает он.

Источник: dp.ru



Оставить комментарии:

Ваше имя: Ваш e-mail: Ваш комментарий: